11月29日，第十一屆21世紀亞洲金融年會在北京舉行。主論壇之一――2016年“21世紀保險年會”同期舉行。聯(lián)想集團副總裁、聯(lián)想創(chuàng)投投資業(yè)務總經理宋春雨，與中國保險監(jiān)督管理委員會副主席陳文輝、中國太平洋人壽保險股份有限公司董事長徐敬惠、中國財產再保險有限責任公司總裁李媛媛等，共同出席論壇并發(fā)表演講。本次論壇以探尋保險業(yè)創(chuàng)新發(fā)展“新引擎”為主題。宋春雨分享了聯(lián)想創(chuàng)投在Fin Tech(金融科技)(包括自動駕駛、人工智能、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網、區(qū)塊鏈等)領域的投資實踐案例，闡釋金融科技如何成為助力中國保險業(yè)發(fā)展的“新引擎”。

　　以下為聯(lián)想集團副總裁、聯(lián)想創(chuàng)投投資業(yè)務總經理宋春雨的演講實錄：

　　感謝21世紀經濟報道的邀請，讓我們有機會和眾位保險業(yè)的掌門人和朋友們一起交流，我們的視角是從IT產業(yè)的視角，結合聯(lián)想集團在金融科技產業(yè)投資的實踐，來跟大家分享金融科技如何助力保險業(yè)發(fā)展的新引擎。

　　關于聯(lián)想創(chuàng)投

　　大家知道聯(lián)想集團是中國在IT和科技產業(yè)的領軍企業(yè)。目前聯(lián)想有四大業(yè)務板塊，首先是PC，第二是服務器，第三是智能手機，聯(lián)想創(chuàng)投集團是聯(lián)想的第四個業(yè)務板塊，定位是聯(lián)想集團的全球科技產業(yè)基金，

　　我們團隊百分之百是科技加金融的從業(yè)背景。聯(lián)想控股作為中國最大的金融控股集團之一，管理了超過3060億人民幣的資產。聯(lián)想集團作為全球500強企業(yè)，全球銷售額超過500億美金，已經在TMT領域運行33年，在160多個國家開展相應的業(yè)務。聯(lián)想創(chuàng)投依托聯(lián)想集團、聯(lián)想控股綜合平臺，擁有十分雄厚的資源。中科院也是我們最大的股東。我們在行業(yè)領域，個人計算市場、服務器市場、智能手機市場排名前列，分別排全球第一、三、四。主要股東來自金融和投資界，最大的泛太平洋投資，包括楊志遠董事，還有索尼的董事長出井伸之，還有香港證監(jiān)會的非執(zhí)行董事都是我們的顧問。

　　聯(lián)想創(chuàng)投集團最主要的一個目的就是我們?yōu)槲磥淼目萍紒磉M行投資，為聯(lián)想集團未來整個戰(zhàn)略布局進行有力的互補。我們整個團隊在全球范圍內具有成功的投資經驗，也是給聯(lián)想集團在科技和核心技術領域助力成長的引擎。我們整體上對于未來科技的投資會提供相應的營收成長，運營效率的提升和財務杠桿，三大杠桿加速我們企業(yè)快速的發(fā)展。

　　金融科技：驅動保險業(yè)的發(fā)展與革新

　　金融科技也是聯(lián)想創(chuàng)投集團一個重要的投資主體，在過去的六年里，我們在四個有可能會在未來影響保險業(yè)科技進步和發(fā)展提高的方面進行布局：一是汽車的科技化和無人駕駛技術，二是大數(shù)據(jù)和人工智能，三是區(qū)塊鏈，四是物聯(lián)網

　　我先說第一個板塊，汽車的科技化。車險也是財產險非常重要的一個組成部分，面向未來的十年，對于汽車工業(yè)里有三大重點的變化，第一就是電動化，第二是汽車的共享，第三是無人駕駛?？梢哉f，其實從傳統(tǒng)的機械驅動向電動化轉變給車險帶來很多變化，具體講電動驅動會將整車維護的成本巨大的降低，這是電動化驅動的事。另外人工智能和無人駕駛技術的引申，會交通事故的幾率非常大的降低。同時，隨著整車擁有的成本，包括無人駕駛技術的變革，會讓汽車共享模式快速的發(fā)展，并不是到未來人人必須一定要擁有一輛車在大城市，很好，很方便的像滴滴和我們被投企業(yè)神州租車的模式，可能會給老百姓的日常出行帶來新的契機。保險模式在出行服務領域和車險方面會帶來非常大的變化。

　　第二保險金融科技，尤其大數(shù)據(jù)，剛才和李媛媛溝通，保險業(yè)是所有金融行業(yè)里對大數(shù)據(jù)的依靠，大數(shù)據(jù)貢獻最深的行業(yè)，保險業(yè)三大行業(yè)之一預測和大數(shù)據(jù)，強烈依靠在對于大數(shù)據(jù)的應用和分享和計算上。傳統(tǒng)的金融產品設計，實際上是垂直的模型。我們看很多產險的設 計，你只能拿到人，或者財產的，或者環(huán)境的一部分數(shù)據(jù)。但是在現(xiàn)在科技的環(huán)境和互聯(lián)網的環(huán)境下，會構建一個非常多元化、多維度的對于人、環(huán)境和財產模型的刻劃。包括用戶的基本信息、健康的數(shù)據(jù)，包括人所擁有的財產信息、車輛的數(shù)據(jù)，包括你所居住環(huán)境天氣的信息、行業(yè)的數(shù)據(jù)，包括你自己生物的特征，包括你的人臉，你的基因，這些方面種種都會形成多元數(shù)據(jù)的維度，來被保險公司所獲取。這些綜合的數(shù)據(jù)平臺，經過數(shù)據(jù)的匯聚、清洗、碰撞、分析、聚合，包括對于多種產品設計的畫像，個人的畫像和產業(yè)的畫像之后產生新的險種，商業(yè)模式定價模型，也包括高效和專業(yè)的服務貢獻。

　　我這里舉個例子，比如說在2010年，Google利用分析大數(shù)據(jù)的引擎，通過監(jiān)測美國各個州的用戶對于一些關鍵詞，比如打噴嚏、感冒、查流感這些詞的輸入，結合后面的人工智能算法，一共構建了4.5億個流感的分析模型，最后成功預測了美國30個州流感的風險指數(shù)和趨勢變化，最后證明這個數(shù)據(jù)和官方流感到來以后數(shù)據(jù)的吻合度高達97%以上，而且這個時間是大大提前，官方的預測。針對這些預測，給保險業(yè)在產品設計領域帶來了很大的先機。 另一個例子在車險方面，大家知道，現(xiàn)在車險的模型基本上只靠你的個人上一年和上兩年的一些出險率，但是這個刻畫實際并沒有完整的刻畫出人、駕駛員對車險的風險。所以過去傳統(tǒng)的方式是前定價的模型，未來的保險由于大數(shù)據(jù)的獲取和綜合模型的構建，可以變成后向的定價模型，結合這個人交通違規(guī)的次數(shù)，每年開車的行駛歷程，車在全球范圍內，各個城市范圍內是走高速還是走山路，駕駛習慣分析包括車經常出現(xiàn)的地理位置，比如經常去郊區(qū)和經常去城市，這個人的風險刻畫是完全不一樣的。這個是乘用車領域，商用車同樣也是，通過高速路數(shù)據(jù)的統(tǒng)計，關卡數(shù)據(jù)搜集可以把大貨車風險進一步的提升?？梢詣?chuàng)造出動態(tài)后定價模型。

　　第二個例子我想說平臺化，大家知道保險本身是非常專業(yè)的領域，主要對于資源掌控，通過B2C的方式進行銷售，實際利用大數(shù)據(jù)，保險業(yè)可能會向平臺化發(fā)展，也會變成互助式的，由公司式變成互動式，相同具有一類客戶、一類財產或者一類環(huán)境可以構建出創(chuàng)新的商業(yè)險的品種來，會給保業(yè)帶來很多的多元化的方式。我剛才舉例子說人工智能的應用，無人駕駛技術就是一個非常典型的應用。聯(lián)想投資高科技領域，這個領域投了激光雷達，雙目的計算機視覺，整機也投新能源汽車，中國的特斯拉。我們預測未來五年，無人駕駛會在美國，中國很多商用車、乘用車領域廣泛的應用起來，到時候車險和個人的安全險一些模式會隨著無人駕駛的領域，使保險變的更加的盈利和健康起來。

　　第三個技術就是區(qū)塊鏈。很多金融業(yè)的從業(yè)人員大家都之知道，區(qū)塊鏈技術是一個革命性對于金融業(yè)領域的變革性的技術。變革性在哪呢?不單單只是對于IT基礎架構上的變革，更是影響到我們在金融業(yè)、保險業(yè)很多整個的交易模型，整個運算模型和業(yè)務模型和業(yè)務邏輯上的重新再造。我這個角度區(qū)塊鏈技術是非常核心的，區(qū)塊鏈技術我們認為對于保險業(yè)價值主要有三點，第一個是分布式賬本，第三是智能合約，第三是單一賬本。區(qū)塊鏈技術可以幫助保險公司把受保險標的的數(shù)據(jù)，相關個人的屬性，歷史的交易，歷史保險的情況和整個保險期間內和保險相關的事業(yè)，如實通過分布式的賬本記錄下來，可以有效的避免傳統(tǒng)紙質，或者是技術性數(shù)據(jù)庫對于張本所有的消除，過失識別的欺詐，可以獨立的驗證客戶保單理賠的真實性，有效實現(xiàn)欺詐識別，風險防范和金融監(jiān)管。

　　第二個特性智能合約角度會催生出一些新的場景式的，特別是互聯(lián)網之下這個場景，能夠讓保險高效專業(yè)化的來進行交付。舉一個例子是說，智能合約就是通過程序，在符合標準的核保信息之后自動進行履約和執(zhí)行，不受人為的干預。很多險，航空延誤險，互聯(lián)網產品下，航班延誤30分鐘還是1個小時是非?？陀^可以進行標識的，一旦達到出保條件，智能合約會自動出保，不需要任何人為的干預，會極大提高保險執(zhí)行效力和被投保人整個用戶體驗。 第三個變革我們叫做單一賬本。目前對于用戶的信息每個保險公司都是獨立進行擁有的，大家橫向打通的。但是未來我們說一個保險的趨勢是平臺化，運用區(qū)塊鏈技術可以很好的來構建用戶的統(tǒng)一ID，統(tǒng)一帳戶管理。對于平臺性的保險公司之間的用戶是可以通過構建新的商業(yè)模式進行合理流動，這一點對于在于互聯(lián)網金融已經開始實施了，包括互聯(lián)網金融的交易所模式，本質上對于每一個互聯(lián)網銀行最終用戶，二次的進行金融服務的處理。這三點是我們對區(qū)塊鏈技術影響，保險業(yè)的分析和判斷。

　　我們今年投資非常有金融背景的區(qū)塊鏈公司，區(qū)塊鏈非常熱，但是由技術到應用還有很大問題。這個公司是世界上唯一一個可以針對金融與保險業(yè)現(xiàn)實的區(qū)塊鏈云平臺，超大規(guī)模，超高吞吐量，超低延時支持1萬個網點進行交易，99%的交易延時不會超過200毫秒，吞吐量不低于每秒處理5萬筆交易。我們認為像這樣的區(qū)塊鏈的公司，產業(yè)鏈科技的公司，這是一家美國在硅谷的公司，會成為和我們很多的金融機構，包括保險業(yè)來一起構建區(qū)塊鏈技術在保險業(yè)的應用平臺。

　　第四個例子分享物聯(lián)網，金融垂直行業(yè)應用結合互聯(lián)網投資是我們的一個理念。我這里想講的農業(yè)險，農業(yè)險有自己典型的特點，雖然國家是政策支持，鼓勵，但是農業(yè)險本質的特點，包括空間性的分散，受季節(jié)影響很強，核保很難，因為很多都是在很邊遠的山區(qū)，實際上工作強度非常得大，但是物聯(lián)網的技術和大數(shù)據(jù)引入之后，就把這些傳統(tǒng)意義上的難題一一化解。比如說我們正在討論這家公司，首先它掌握中國目前30多個省的，一直精確到縣的氣候資源的數(shù)據(jù)，可以非常精準的預測病蟲害，包括病蟲整個的軌跡。另一個構建了一個可信農業(yè)和標準農業(yè)的物聯(lián)網，包括終端傳感器，可以監(jiān)控農民施了多少化肥，土壤的濕度，是不是按照可信農業(yè)和生態(tài)農業(yè)方式進行作業(yè)，同時對于一些重點的標準化對接第三方農業(yè)服務機構進行專業(yè)的對接，包括疫苗的監(jiān)控，種植的指導，也幫助植被的保護都有增值的服務過來。目前在內蒙古的一個縣種土豆，包括貴州一個縣種火龍果，這些縣全部是基于這些公司物聯(lián)網大數(shù)據(jù)進行體驗，起到非常好的效果，未來物聯(lián)網在農業(yè)險方面進行重點的推廣。

　　我以四個例子作為一個小結，來詮釋金融科技對于保險業(yè)的發(fā)展的助力。第一我們認為汽車科技化和人工駕駛會帶來車險垂直市場的變革，產品創(chuàng)新和服務變革。第二人工智能和大數(shù)據(jù)的應用，會給保險的風險模型精準的預測，產品的定價及服務變革帶來非常大的影響。第三我們認為區(qū)塊鏈技術是在風險的防范、監(jiān)管和獲客的變革上面會有非常大的幫助。第四我們認為在物聯(lián)網的應用，在垂直險方面，行業(yè)垂直險，工業(yè)險、農業(yè)險、行業(yè)險方面對于產品的創(chuàng)新、定價、理賠效率變的切合實際。

　　最后，聯(lián)想創(chuàng)投集團非常期待和中國保險業(yè)的行業(yè)領軍企業(yè)一起合作，共同投資未來的金融科技，助力中國保險業(yè)發(fā)展的美好未來。謝謝大家!